Что такое ОСАГО и зачем оно нужно
ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) покрывает ущерб, который вы причинили другому участнику ДТП — его автомобилю, здоровью и имуществу. Без полиса ОСАГО управлять автомобилем запрещено: штраф — 800 руб, а при ДТП без полиса виновник оплачивает ущерб из своего кармана.
В 2025 году в России действовало 42,8 млн полисов ОСАГО (данные РСА). Общий объём страховых премий (320 млрд руб), выплат — 210 млрд руб. Убыточность (65%), что означает: из каждых 100 руб, уплаченных водителями, 65 руб уходит на выплаты пострадавшим.
Что меняется в 2026 году
| Изменение | Было | Стало (2026) | Что означает |
|---|---|---|---|
| Тарифный коридор | 2 746 — 4 942 руб (базовая ставка) | 2 224 — 5 980 руб | Страховщики получают больше свободы в ценообразовании |
| Лимит по имуществу | 400 000 руб | 500 000 руб (обсуждается) | Больше покрытие при серьёзных ДТП |
| Лимит по здоровью | 500 000 руб | 500 000 руб (без изменений) | — |
| Электронный полис | Бумажный + электронный | Только электронный (с QR-кодом) | Не нужно распечатывать |
| Телематика | Пилотные проекты | Массовое внедрение | Стиль вождения влияет на тариф |
Как формируется стоимость полиса
Формула: Стоимость = Базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
- Базовая ставка (ТБ) — устанавливается страховщиком в рамках тарифного коридора ЦБ
- КТ (территория) — Москва: 1,9; Волгоград: 1,0; сельская местность: 0,6
- КБМ (бонус-малус) — за безаварийную езду снижается до 0,46 (скидка 54%). За аварии растёт до 3,92
- КВС (возраст-стаж), то есть молодой водитель (18 лет, стаж 0): 1,93. Опытный (40+, стаж 15+): 0,93
- КО (ограничение) — неограниченный список водителей: 2,32. Ограниченный: 1,0
- КМ (мощность) — до 50 л.с.: 0,6. Свыше 150 л.с.: 1,6
Пример: водитель 35 лет, стаж 10 лет, Москва, Toyota Camry (181 л.с.), КБМ 0,83. Стоимость: 3 500 × 1,9 × 0,83 × 0,96 × 1,0 × 1,6 = ~8 500 руб/год.
Телематика: будущее ОСАГО
С 2026 года страховщики массово предлагают телематические программы: приложение на смартфоне или датчик в автомобиле отслеживают стиль вождения (резкие торможения, превышения, ночные поездки). Безопасные водители получают скидку до 30% на следующий полис.
Технология связана с промышленной безопасностью: тот же принцип, то есть мониторинг рисков для снижения аварийности. А для грузовых перевозчиков телематика уже обязательна по закону.
Рекомендации
- Сравнивайте тарифы — разброс между страховщиками может достигать 40%
- Не допускайте разрыв стажа: даже 1 день без полиса обнуляет КБМ
- Используйте телематику — это реальная экономия
- Проверяйте полис на РСА (autoins.ru): убедитесь, что он не поддельный
