Шаг 1: Определите цель и срок
Инвестирование без цели — это азартная игра. Определите: зачем вы инвестируете (пенсия через 20 лет, квартира через 5 лет, образование ребёнка через 10 лет) и какой срок. Правило: чем длиннее горизонт, тем больше можно вложить в акции (выше доходность, но и выше волатильность).
Распределение по срокам:
- До 3 лет: 80% облигации + 20% акции
- 3-7 лет: 50% облигации + 50% акции
- Более 7 лет: 20% облигации + 80% акции
Шаг 2: Откройте ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — специальный брокерский счёт с налоговыми льготами. Два типа вычета:
Тип А (вычет на взнос): возврат 13% от внесённой суммы, но не более 52 000 руб/год (с 400 000 руб). Подходит тем, кто платит НДФЛ (работает по трудовому договору). Пример: внесли 400 000 руб → получили 52 000 руб от налоговой.
Тип Б (вычет на доход): весь инвестиционный доход освобождается от НДФЛ при закрытии ИИС. Подходит, если вы не платите НДФЛ (самозанятый, ИП) или если доход от инвестиций высокий.
Ограничение: ИИС нужно держать минимум 3 года, иначе вычет придётся вернуть. Максимальный взнос: 1 000 000 руб/год.
Шаг 3: Сформируйте первый портфель
Для начинающего с капиталом 50 000-300 000 руб оптимальный портфель:
| Инструмент | Доля | Доходность (ожид.) | Риск |
|---|---|---|---|
| ОФЗ (гособлигации) | 40% | 14-17% | Минимальный |
| Корпоративные облигации (ВТБ, Сбер) | 20% | 16-19% | Низкий |
| Индексный фонд (БПИФ на индекс Мосбиржи) | 30% | 15-25% (долгосрочно) | Средний |
| Золото (БПИФ на золото) | 10% | 10-15% | Средний |
Почему не отдельные акции: для анализа одной компании нужно изучить отчётность, отрасль, конкурентов — это 5-10 часов работы. Индексный фонд покупает 40-50 компаний сразу, обеспечивая диверсификацию без анализа.
Главные ошибки новичков
- Инвестирование кредитных денег. Кредит под 22% при средней доходности рынка 15% — гарантированный убыток
- Покупка на пике и продажа на дне. Рынок упал на 15% — новичок в панике продаёт. Через полгода рынок восстанавливается. Правило: инвестируйте регулярно (каждый месяц фиксированную сумму), не пытайтесь угадать дно и пик
- Концентрация в одной акции. «Сбер не может упасть» — может и падал (на 60% в 2022). Диверсификация по 10+ эмитентам снижает риск портфеля
- Отсутствие подушки безопасности. Инвестировать нужно только свободные деньги. Если через 3 месяца понадобятся деньги на ремонт — придётся продавать акции, возможно, с убытком
О финансовой подушке читайте в отдельном материале. А о мошенничестве в финансовой сфере — в статье о мошенничестве с банковскими картами.
