Метод 1: Конверты (envelope budgeting)
Классический метод: получили зарплату → разложили наличные по конвертам с надписями (Еда, Транспорт, Развлечения, Одежда, Накопления). Когда конверт пуст — больше на эту категорию не тратите. Цифровая версия: создайте отдельные счета или подсчёта в банке (Тинькофф «Цели», Сбер «Копилки»).
Типичное распределение (семья, доход 150 000 руб/мес):
| Категория | Сумма | % |
|---|---|---|
| Жильё (ипотека/аренда, ЖКХ) | 45 000 | 30% |
| Еда | 30 000 | 20% |
| Транспорт | 15 000 | 10% |
| Дети (сад, секции, одежда) | 15 000 | 10% |
| Развлечения и рестораны | 10 000 | 7% |
| Одежда и быт | 10 000 | 7% |
| Накопления и инвестиции | 20 000 | 13% |
| Непредвиденные расходы | 5 000 | 3% |
Метод 2: Правило 50/30/20
Элизабет Уоррен (сенатор, профессор Гарварда) предложила простое правило: 50% дохода — обязательные расходы (жильё, еда, транспорт, кредиты), 30% — желания (развлечения, рестораны, хобби), 20% — накопления и погашение долгов. Плюс: не нужно отслеживать каждую покупку. Минус: в России 50% на обязательные расходы может не хватить (особенно с ипотекой).
Метод 3: Нулевой бюджет
Каждый рубль дохода распределяется заранее: доход минус расходы = 0. Если осталось 5 000 руб — направьте в накопления или конкретную категорию. Никаких «свободных денег». Самый строгий метод, но самый эффективный для погашения долгов.
5 приложений
- Дзен-мани (бесплатно / 149 руб/мес). Автоматический импорт транзакций из SMS и банков. Лучшее для российских банков
- CoinKeeper (бесплатно / 299 руб/мес). Красивый интерфейс с «перетаскиванием» монет между категориями
- Тинькофф (бесплатно). Встроенная аналитика расходов по категориям. Не нужно отдельное приложение, если вы клиент Тинькофф
- 1Money (бесплатно / 99 руб/мес). Минималистичный дизайн, оффлайн-режим, экспорт в CSV
- Google Таблицы (бесплатно). Максимальная гибкость. Шаблон: создайте столбцы «Дата, Категория, Сумма, Комментарий» и сводную таблицу с итогами по категориям
О финансовой подушке читайте в отдельном материале. О пассивном доходе — в статье о 7 способах.
