1. Банковский вклад
Ставки в 2025: 18-22% годовых (следствие высокой ключевой ставки ЦБ). Для дохода 50 000 руб/мес нужен вклад: 50 000 × 12 / 0,20 = 3 000 000 руб. Плюсы: застрахован АСВ до 1,4 млн руб, нулевой риск. Минусы: ставки временные (при снижении ключевой ставки упадут до 8-12%), доход облагается НДФЛ (с превышения необлагаемого лимита).
2. Облигации федерального займа (ОФЗ)
Государственные долговые бумаги. Доходность: 15-18% (2025). Для 50 000 руб/мес: ~3,5 млн руб. Плюсы: надёжность (гарантия государства), фиксированный купон, можно продать на бирже в любой момент. Минусы: цена облигации колеблется (при росте ставок — падает), купонный доход облагается НДФЛ 13%.
3. Дивидендные акции
Компании: Сбербанк, Лукойл, МТС, Северсталь, Новатэк. Средняя дивидендная доходность: 8-15% годовых. Для 50 000 руб/мес: 4-7,5 млн руб. Плюсы: потенциальный рост стоимости акций + дивиденды. Минусы: дивиденды не гарантированы (компания может отменить выплату), цена акций может упасть на 30-50%.
4. Аренда недвижимости
Однокомнатная квартира в Москве: покупка 8-12 млн руб, аренда 40 000-60 000 руб/мес. Чистая доходность (после налогов, ремонта, простоя): 4-6% годовых. Для 50 000 руб/мес: 10-15 млн руб. Плюсы: понятный актив, защита от инфляции. Минусы: низкая ликвидность, расходы на ремонт, проблемные арендаторы, налог 13% (или 6% как самозанятый).
5. ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
С 2024 года — ИИС-3 (срок 5-10 лет). Налоговый вычет типа А: возврат 13% от взноса (до 52 000 руб/год). Типа Б: освобождение дохода от НДФЛ. Стратегия: ИИС + ОФЗ или фонды. Это не отдельный источник дохода, а налоговая оптимизация для увеличения доходности на 2-3 п.п.
6. Биржевые фонды (ETF/БПИФ)
Фонды на индекс МосБиржи (TMOS, SBMX): диверсификация в одном инструменте. Доходность: 10-20% годовых (зависит от рынка). Для «пассивного дохода» нужно периодически продавать паи (фонды не платят дивиденды напрямую). Плюсы: диверсификация, низкие комиссии (0,5-1% в год). Минусы: рыночный риск.
7. Авторские отчисления
Книги (ЛитРес, Ridero), онлайн-курсы (Stepik, Skillbox), фотографии (Shutterstock), музыка. Начальные вложения: время и экспертиза. Потенциальный доход: от 5 000 до 500 000+ руб/мес (зависит от продукта). Плюсы: масштабируемость, не нужен капитал. Минусы: нужно сначала создать продукт, доход непредсказуем.
О финансовой подушке читайте в отдельном материале. О налоговых вычетах — в статье о вычете за квартиру.
